Инвестиционная платформа для займов Кредит клаб, Credit.Club
О проекте Credit сlub
В этом обзоре будет проанализирована инвестиционная онлайн-платформа для получения займов для бизнеса и частных лиц. Она носит название CreditClub. Как следует из информации на одноименном сайте credit.club, представляет собой целую группу различных организаций, которые работающих под одним знаком.
В их числе:
- Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания Магазин кредитов;
- Кредитный потребительский кооператив Фонд Ипотечного Кредитования;
- Акционерное общество Кредит Клаб Групп;
- Общество с ограниченной ответственностью Кредит.Клаб.
При этом заявляется:
- Об опыте работы начиная с 2012 года;
- Наличии строгого контроля Центрального Банка Российской Федерации за деятельностью организации;
- Возможности получения от 200 тысяч до 15 миллионов рублей всего за сутки, максимум два-три дня;
- Инвесторы могут рассчитывать на получение от 12 до 18 процентов годовых со своих денег, выплачиваемых ежемесячно с возможностью реинвестирования. Это больше чем в три-четыре раза превышает начисления по банковским вкладам;
- Минимальная сумма вложений составляет 300 тысяч рублей;
- Обеспечение их ликвидным залоговым имуществом и возврат при дефолте.
Насколько все эти заявления соответствуют действительности, а сама компания надёжна, нам и предстоит выяснить.
Проверка в ЕГРЮЛ
В едином государственном реестре юридических лиц самая старая из этих организаций — ООО Микрокредитная компания Магазин кредитов действительно была создана в 2012 году. Все остальные компании значительно моложе, их возраст составляет 1-2 года, юридические адреса находятся в городе Екатеринбурге, Свердловской области. Именно на эту организацию выписано приведённые на сайте свидетельства о том, что она является участником СРО Союз Микрофинансовых организаций Микрофинансирование и развитие и кроме того, официально включена в государственный реестр микрофинансовых организаций Центробанка Российской Федерации.
Тем не менее, пунктом 1 части 3 статьи 12 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 в последней редакции со всеми дополнениями и изменениями, ни одна микрокредитная компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, кроме тех денег, которые принадлежат учредителям этой МКК. Чтобы получить такое право, ей необходимо иметь статус МФК, а для этого нужен уставный капитал в размере 70 миллионов рублей и выше, когда как у всех перечисленных организаций вместе едва ли набирается один миллион.
Правда, такое право на привлечение денежных средств имеют кредитные потребительские кооперативы, но здесь опять же имеются ограничения. Базовым стандартом КПК, утверждённым Банком России, максимальный размер процентов по этим средствам не может превышать 1,8 Ключевой ставки Центробанка РФ. На сегодняшний день она составляет 4,25%.
Следовательно, максимум который они могут предложить составит 7,65% годовых.
Все эти ограничения введены далеко не просто так, здесь проходит тонкая незаметная грань финансовой устойчивости; разделяющая легальную, законную, стабильную деятельность и финансовые пирамиды, которые всегда рано или поздно рушатся.
Основателем платформы Credit.Club является Александр Сергеевич Фарленков, который упоминается практически во всех официальных сведениях об этих организациях в качестве руководителя или учредителя.
Есть ли подводные камни?
Схема довольно сложная и запутанная. Правда, механизм доходности раскрыт полностью, деньги, которые вкладывают инвесторы, в дальнейшем выдаются в виде займов. Совершенно очевидно, что проценты по ним существенно превышают выплачиваемые в качестве вознаграждения инвесторам, до 24% годовых. К тому же представители и сами не скрывают того, что кредитная история их не так уж сильно волнует, просто процент по займу будет выше, если она подпорчена.
Хотя скоринг-контроль всё же осуществляется, но в отличие от банков, где андеррайтеры быстрее завернут человека в случае малейших сомнений, здесь ему гораздо чаще пойдут навстречу.
Но какое в этом преимущество, если вложения явно высокорисковые и полученные деньги могут просто не вернуть?
- Не обязательно в наглую, когда можно привлечь коллекторов или подать в суд, могут вполне официально оформить процедуру банкротства, если бизнес например у них не пойдёт и прибыли не окажется. То, что частным лицам займы выдаются под залог недвижимого имущества, комнаты, квартиры, частного дома или доли, либо нежилых помещений, вносит мало успокоения.
- Продать его быстро и за полную стоимость удаётся далеко не всегда. К тому же никаких сведений о том, кому именно и под какие цели эти деньги будут выдаваться, тоже не обнаруживается. Видимо, всем кто обратится и попросит.
Предусмотрено ли страхование рисков и вкладов, как в любом уважающем себя банке — непонятно. Зато есть партнёрская программа, по которой можно получать до 60 тысяч рублей вознаграждения за каждого приведённого заёмщика.
Отзывы о Credit.Club
Их находится достаточно много, но все в основном касаются получения займов в МКК. Мол, во всех банках отказали в кредитовании, а здесь быстро и охотно пошли навстречу и выдали сколько требовалось. Часть из них настолько восторженные, даже сомнительно, понимает ли вообще человек, что взял в долг с кабальными процентами и всё это ему ещё предстоит возвращать долгие годы, причем ежемесячно и без малейших просрочек.
Для кого-то CreditClub может стать помощником, потому что даст кредит, в выдаче которого отказали банки и другие организации. Вот только стоит ли так этому радоваться, ведь процент придется выплатить немаленький и церемонится с кредитором никто не будет.
Так-то оно так, но компания-то привлекает высокими процентами по вкладу, о моральной стороне вопроса, о стабильности никто не думает. Есть доход сейчас, а дальше будь что будет.
Конечно, инвестиции в бизнес могут быть выгодными, вот только платформа не имеет права на получение прибыли, это-то меня и смущает.
Мы выдаем займы клиентам, которые проходят многоэтапную проверку, в том числе — оценка платёжеспособности заёмщика. Если мы понимаем, что для человека новый заём станет критическим, мы откажем в сделке, какие бы объекты залога он не предлагал. Нам важно, чтобы полученные деньги приносили пользу.
Применяемся процентная ставка по займу под залог недвижимости находится в пределах общерыночной: от 12% до 25% годовых.
У меня знакомый тут хотел взять кредит, так оформление бумажек шло не один день, а потом вдруг отказ. Даже странно, на сайте-то уверяют совсем в другом — решение за полчаса и положительный ответ почти в 100%. Пусть отказ, но почему нельзя сразу это сделать, а не мурыжить несколько дней.
Здравствуйте! Сожалеем, что ваш знакомый получил отказ. Он может написать нам на info@credit.club — мы с ним свяжемся и расскажем о причинах отказа.
Проверка заёмщика может занимать от получаса до 3–5 дней. Это зависит от многих факторов, в том числе — скорость отправки всех документов самим заёмщиком. Чем мы быстрее мы их получаем, тем быстрее мы можем выйти с решением по заявке.
Нашел ваш знакомый, где кредит брать. Да с Credit.Club вообще не стоит иметь дело, ни с кредитами, ни с займами, компания ну очень сомнительная. Да еще плодят о себе положительные отзывы где только можно, восторги, охи-ахи, какие молодцы, как выручают.
Здравствуйте! Напишите нам на info@credit.club, чтобы мы смогли связать вас с нашими клиентами, которые оставляют отзывы на различных площадках, и познакомили с командой.
Компания нацелена на соблюдение действующего законодательства и выполнение требований Банка России, публикует документы, по которым работает. Центральный банк Российской Федерации по результатам анализа документов ООО «Кредит.Клаб» включил инвестиционную платформу в реестр операторов инвестиционных платформ.
Думала о том, чтобы занять здесь денег для открытия своего бизнеса, ведь моя кредитная история не самая положительная, плюс компания работает давно, это и подкупило. Правда, когда стала внимательно изучать условия договора, оказалось, что выплатить долг должна намного выше, чем предполагалось сначала. Невыгодно для меня совершенно.
Здравствуйте! Пожалуйста, напишите нам на info@credit.club, чтобы мы разобрались с вопросом. Информация о размерах оплаты за оказываемые услуги обязательно указывается в договорах, получаемых и подписываемых заемщиками.
Спасибо за разбор деятельности Credit.Club. Мы заметили неточности и неактуальную информацию, поэтому хотим дополнить статью, чтобы у читателей вашего портала сложилось достаточное понимание деятельности компании. ❌«Как следует из информации на одноименном сайте credit.club, представляет собой целую группу различных организаций, которые работающих под одним знаком» ✅Credit.Club — группа компаний, которая работает под одним зарегистрированным товарным знаком. Мы выдаём займы под залог недвижимости, а также принимаем инвестиции и сбережения. Работаем в соответствии с российским законодательством. Группа компаний состоит из нескольких организаций: – ООО МКК «Магазин кредитов», ИНН 6678014749, 2012 год. Состоит в реестре ЦБ РФ и СРО «МиР». – ООО «КК.Консалт», ИНН 6678089423, 2017 год. – АО «Кредит Клаб Групп», ИНН 6685151947, 2018 год. – КПК «Фонд Ипотечного Кредитования», ИНН 6678102434, 2019 год. Состоит в реестре ЦБ РФ и СРО «НСКК «Содействие». – ООО «Кредит.Клаб», ИНН 6678105594, 2019 год. Состоит в Ассоциации операторов инвестиционных платформ, протокол Ассоциации операторов инвестиционных платформ №30-06/20 от 30 июня 2020 года. Входит в реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ. — Команда платформы работает с 2012 года — с года основания первой организации. — Профильные поднадзорные Банку России финансовые организации осуществляют самостоятельную деятельность в соответствии с федеральным законодательством. ООО «Кредит.Клаб» осуществляет комплексное информационно-техническое обслуживание финансовых организаций, инвесторов и заемщиков. — ❌«Тем не менее, пунктом 1 части 3 статьи 12 Федерального закона №151-ФЗ от 02.07.2010 в последней редакции со всеми дополнениями и изменениями, ни одна микрокредитная компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, кроме тех денег, которые принадлежат учредителям этой МКК. Чтобы получить такое право, ей необходимо иметь статус МФК, а для этого нужен уставный капитал в размере 70 миллионов рублей и выше, когда как у всех перечисленных организаций вместе едва ли набирается один миллион» ✅Всё верно: ООО МКК «Магазин кредитов» не принимает инвестиции от физических и юридических лиц. Портфель компании сформирован из личных средств от участников (учредителей) МКК. — ❌«Инвесторы могут рассчитывать на получение от 12 до 18 процентов годовых со своих денег, выплачиваемых ежемесячно с возможностью реинвестирования. Это больше чем в три-четыре раза превышает начисления по банковским вкладам» ✅Почти всё так. Инвестиции при сотрудничестве с одной или несколькими компаниями, входящими в группу Credit.Club, могут приносить до 18% годовых: 1.Сбережения в КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» с бонусом от платформы — до 12% годовых. 2.Прямые инвестиции согласно Федеральному закону №259-ФЗ от 02.08.2019 — от 12% до 18% годовых. — ❌«Правда, такое право на привлечение денежных средств имеют кредитные потребительские кооперативы, но здесь опять же имеются ограничения. Базовым стандартом КПК, утверждённым Банком России, максимальный размер процентов по этиму средствам не может превышать 1,8 Ключевой ставки Центробанка РФ. На сегодняшний день она составляет 4,25%.Следовательно, максимум который они могут предложить составит 7,65% годовых» ✅На январь 2021 года максимальный процент по сбережениям в КПК не может превышать удвоенной ключевой ставки Центробанка (базовый стандарт от 14.10.2020, ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90002/26). Она равняется 4,25% годовых. Это значит, что максимальный процент по сбережений в КПК без дополнительных бонусов — 8,5% годовых. — Теперь разберём, как работают сбережения в кооперативе «Фонд Ипотечного Кредитования» на платформе Credit.Club. Это продукт с доходностью до 12% годовых. — Инвестор — физическое лицо — становится пайщиком КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и получает до 8,5% годовых (январь, 2021) от кооператива, а также кешбэк до 3,5% годовых от платформы ООО «Кредит.Клаб». Бонус предоставляется пайщику по программе лояльности ООО «Кредит.Клаб» — «Cashback». — ❌«Основателем платформы Credit.Club является Александр Сергеевич Фарленков, который упоминается практически во всех официальных сведениях об этих организациях в качестве руководителя или учредителя» ✅А. С. Фарленков является учредителем ООО «Кредит.Клаб» — оператора инвестиционной платформы Credit.Club. Также он является одним из учредителей на этапе создания ООО МКК «Магазин кредитов». Руководителями и учредителями остальных компаний являются члены команды Credit.Club — информация о них находится в открытом доступе. — ❌«Схема довольно сложная и запутанная. Правда, механизм доходности раскрыт полностью, деньги, которые вкладывают инвесторы, в дальнейшем выдаются в виде займов» ✅Согласимся, что механизм инвестирования через Credit.Club может показаться непростым для человека, у которого не было подобного опыта — и это нормально. — Подобная структура компаний — наша чёткая мотивация. Мы нацелены, чтобы эффективно оказывать полный спектр услуг, которые необходимы клиентам на данном рынке. — Краткая история компании, которая поможет разобраться: 1.В 2012 году мы основали МКК «Магазин кредитов», чтобы выдавать займы под залог недвижимости. Мы усиливали экспертизу, развивали продукт и создавали собственную IT-систему. 2.В 2019 году Александр Фарленков организовал кооператив, который бы позволил пайщикам получать займы и доход со сбережений, чтобы решать свои финансовые вопросы. 3.В 2019 году мы зарегистрировали ООО «Кредит.Клаб», чтобы создать оператора инвестиционных платформ в соответствии с Федеральным законом №259-ФЗ. Компания — технологичная платформа, которая позволяет клиентам ООО МКК «Магазин кредитов» и КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» пользоваться сервисом и информационными услугами организации. — Подобная структура группы компаний помогает нам выполнять миссию — делать займы доступными, а инвестиции надёжными. — Также верно, что инвестиции с экономической точки зрения становятся денежными средствами, приносящими доход как инвестиции в займы под залог недвижимого имущества. Покажем это на примере второго инвестиционного продукта Credit.Club — «Инвестиции в бизнес с доходностью до 18% годовых». — Продукт работает в соответствии с Федеральным законом №259-ФЗ от 02.08.2019 «О привлечении инвестиции с использованием инвестиционных платформ». Инвестор размещает деньги на номинальном счете в банке-партнере ПАО Банк «ФК Открытие». Они находятся там до тех пор, пока инвестор не решит инвестировать их в бизнес-заём на инвестиционной платформе Credit.Club или вернуть, не проинвестировав. — Инвестиционный продукт «Инвестиции в бизнес с доходностью до 18% годовых» работает следующим образом: 1. В Credit.Club появляется заявка на бизнес-заём. 2. Мы проверяем заёмщика и объект залога. 3. Если они соответствуют нашим требованиям, заявке присваивается статус инвестиционного предложения. Теперь инвестор получает возможность выбрать предложение и вложить деньги. Если не согласен инвестировать — он может отказаться. 4. У инвесторов есть возможность приобрести право требования по займу — «выкупить долю в займе», либо весь заём на вторичном рынке, и получать доход с платежей заемщика (при наличии предложений к реализации на вторичном рынке, в том числе по займам изначально финансируемым компаниями из группы Credit.Club). — Средняя минимальная сумма инвестирования — 5 млн рублей. Это доступно для юридических лиц, а также для физлиц — квалифицированных инвесторов. — КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» не является инвестором на инвестиционной… Подробнее »
❌«Хотя скоринг-контроль всё же осуществляется, но в отличие от банков, где андеррайтеры быстрее завернут человека в случае малейших сомнений, здесь ему гораздо чаще пойдут навстречу»
✅Люди, которые берут займы в Credit.Club, зачастую могут взять кредит в банке. Но им важны скорость и сервис, которые не всегда там можно получить. К слову, наш рекорд выхода на крупную сделку — 4 часа после подачи заявки со итоговой ставкой 18% годовых без каких-либо комиссий.
—
Проверка заёмщика (и других участников сделки: созаёмщика, поручителя, залогодателя) осуществляется специалистами через несколько сервисов: ФССП, МВД, Банкрот Федресурс, НБКИ и др. К сожалению, приходится отказывать в сделке. Подтверждение тому — пользователи, оставившие комментарии под статьей.
Объекты залога также проходят проверку на предмет экономических и юридических рисков. Она состоит из трёх этапов.
—
1. Оценка стоимости недвижимости. Мы разработали сервис, который сравнивает объект с тысячами предложений на рынке, а затем формирует отчёт с итоговой стоимостью.
—
2. Оценка ликвидности недвижимости. Мы придерживаемся ценностей, которые формируют наше отношение к процессу. Финансовые вопросы могут быть непредсказуемыми, поэтому мы руководствуемся принципом: «Если случается дефолт, заёмщик при продаже недвижимости должен иметь возможность купить другой объект». Так мы допускаем только те объекты, которые клиент сможет быстро продать и, рассчитавшись с кредитором, получить деньги.
—
3. Юридическая проверка объекта. С помощью сервисов Росреестра и анализа правоустанавливающих документов мы узнаём основания приобретения имущества и выясняем, есть ли риски оспаривания. Например, есть ли наследники или судебные решения по недвижимости. Мы отсекаем любые объекты, которые вызывают у нас подозрения.
—
❌«Но какое в этом преимущество, если вложения явно высокорисковые и полученные деньги могут просто не вернуть?»
✅Инвестировать без рисков невозможно. Тем не менее, Credit.Club разрабатывает продукты, которые уменьшают вероятность невозврата средств.
—
Особенность инвестиционных продуктов Credit.Club — защита инвестиций залогом ликвидной недвижимости. Если случается дефолт, команда компании обращает взыскание на залог. С 2012 года всего два объекта залога было реализовано с торгов — это крайние случаи. В этом заслуга скоринговой системы Credit.Club и службы поддержки клиентов, которая разрешает 99% случаев выхода в просрочку в досудебном порядке.
—
❌«Не обязательно в наглую, когда можно привлечь коллекторов или подать в суд, могут вполне официально оформить процедуру банкротства, если бизнес например у них не пойдёт и прибыли не окажется»
✅Группа компаний работает на рынке с 2012 года в лице поднадзорной ЦБ РФ МКК «Магазин кредитов». Кроме того, среди акционеров — топ-менеджеры российских и международных компаний, которые дорожат деловой репутацией и не скрывают своих лиц. Подробности: https://credit.club/about.
—
Договоры инвестирования продолжают действовать и заемщики продолжают исполнять обязательства, даже если «у компании не окажется прибыли». Что важно: оператор инвестиционной платформы ООО «Кредит.Клаб» самостоятельно не инвестирует собственные денежные средства в займы, что защищает его от неплатежей заемщиков и соответственно — от банкротства по этой причине.
—
При банкротстве оператора платформы по Федеральному закону №259-ФЗ средства инвесторов находятся «под защитой» номинального счёта банка-партнёра ПАО Банк «ФК Открытие»: он вернет инвесторам причитающиеся им средства на счетах, так как у банка есть реестр всех инвесторов и их балансов.
—
Если банкротится КПК (например, нет средств, чтобы выплатить деньги их пайщикам), то для компании назначается управляющий. При этом выдача займов и сбережений заканчиваются. Все текущие заёмщики расплачиваются по обязательствам, а при дефолтах недвижимость реализуется с торгов. Со временем всем пайщикам будут выплачены их сбережения с процентами. В результате, КПК не ликвидируется при банкротстве, а продолжает функционировать под внешним управлением до исполнения всех обязательств перед пайщиками.
—
❌«К тому же никаких сведений о том, кому именно и под какие цели эти деньги будут выдаваться, тоже не обнаруживается. Видимо, всем кто обратится и попросит»
✅Займы получают люди, которые проходят многоэтапную систему проверки. Среди них — представители малого и среднего бизнеса, которые не могут получить кредиты в банке по формальным причинам. А также частные лица, которые снижают финансовую нагрузку и рефинансируют кредиты, взятые у сторонних кредиторов под более чем 2% в месяц. В этом случае мы помогаем заемщикам, прошедшим скоринг, получить денежные средства под разумный процент, который они готовы выплачивать.
—
❌«Предусмотрено ли страхование рисков и вкладов, как в любом уважающем себя банке — непонятно»
✅Инвестиционные продукты Credit.Club отличаются от вкладов в банке: как суммой вложений, так и доходностью. Тем не менее, каждая инвестиция защищена залогом ликвидной недвижимости. На каждый вложенный рубль приходится более двух рублей стоимости объектов залогов.
—
Кроме того, организации в группе компаний Credit.Club соблюдают требуемые нормативы от надзорных органов. Также сформирован резервный фонд на возможные потери.
—
❌«От вложившихся в неё реальных инвесторов, абсолютно никакой информации не обнаруживается»
✅Инвестиционные продукты в Credit.Club активно рекламируются только с декабря 2020 года. До этого времени сбережения и инвестиции тестировались внутри команды компании, дорабатывалось предложение.
—
❌«В целом предложение по инвестированию денежных средств от платформы Credit.Club достаточно рискованное, именно поэтому нужно хорошо подумать, прежде чем связываться с ней и вкладывать свои деньги»
✅Верное утверждение! Мы согласны с тем, что любая инвестиция требует взвешенного и обдуманного решения, так как инвестирование сопряжено с определенной долей риска. Наша работа состоит в осуществлении мероприятий по их минимизации.
МФО же этот Кредит Клаб по сути, вижу тут развели самопиар, но отзывов от реальных клиентов и нет особо, настораживает, особенно если учесть то что после каждого негативного отзыва вслед идет 10 абзацев рекламы, обычно уже наталкивает на подозрения. Видно, что главная стратегическая цель все же инвестиции привлечь, еще и до до 18% годовых… хорошо, что статья все ставит на свои места.
Привлекать инвестиции в компанию, у которой дата регистрации
12.12.2019 года, и уставной капитал в 10 тыс рублей? Даже не знаю, тут речь даже не о рисках, а о авантюризме и неосмотрительности.
Не все изучают матчасть до того, как вложить деньги, на сайте же картинка красивая, менеджеры песни поют и есть легенда- даем кредиты и делим профит. КПК тоже по такой системе работают, многие уже отработали и где-то на теплом море отдыхают. Инвесторы тут те, кто видит только сумму выгоды на калькуляторе.
Там по учредителю Фарленкову Антону Сергеевичу числится очень интересна компания, некая ООО МКК «Магазин Кредитов», хотя там их и штук 6 еще разных, лень все гуглить, все равно суть уже понятна. Там судовых слушаний целая куча, видо что бизнес такой у ребят, иначе бы делали что-то одно, но толковое и на перспективу. А так, как повезет найти желающего вложится.